HARTMAN-TECH
6 modułów | 40 godzin materiałów

Program kursu
edukacyjnego

Kompleksowy program edukacji finansowej obejmujący zagadnienia od podstaw finansów cyfrowych, przez modele crowdfundingu, po systemy płatności w Unii Europejskiej. Każdy moduł zawiera materiały teoretyczne, studia przypadków i testy wiedzy.

6 Modułów
40h Materiałów
24 Wykłady wideo
18 Studiów przypadku
60 Pytań testowych
Filozofia kursu

📖 Podejście do edukacji finansowej

Program kursu powstał w oparciu o trzy fundamentalne zasady: obiektywizm, aktualność i praktyczność. Każdy moduł został zaprojektowany tak, aby dostarczać rzetelną, zweryfikowaną wiedzę bez promowania konkretnych produktów finansowych czy instytucji. Naszym celem jest wyposażenie uczestników w narzędzia do samodzielnej analizy i krytycznej oceny informacji finansowych.

Materiały opierają się na oficjalnych dokumentach regulacyjnych Unii Europejskiej, publikacjach Komisji Nadzoru Finansowego, raportach Narodowego Banku Polskiego oraz recenzowanych pracach akademickich. Każde zagadnienie jest osadzone w kontekście polskiego i europejskiego rynku finansowego, co sprawia, że wiedza jest bezpośrednio użyteczna dla uczestników z naszego regionu.

Struktura kursu uwzględnia różny poziom zaawansowania uczestników. Moduły początkowe wprowadzają podstawowe pojęcia i mechanizmy, podczas gdy kolejne stopniowo pogłębiają wiedzę o bardziej złożonych zagadnieniach, takich jak regulacje ECSP, otwarta bankowość czy analiza ryzyka w kontekście crowdfundingu.

Wykładowca prezentujący materiały edukacyjne o finansach cyfrowych na ekranie projektora
01
Moduł pierwszy

Podstawy finansów cyfrowych

Moduł otwierający kurs koncentruje się na budowaniu solidnych fundamentów wiedzy o finansach cyfrowych. Rozpoczynamy od wyjaśnienia, czym jest transformacja cyfrowa w sektorze finansowym i jak zmieniła ona sposób, w jaki ludzie zarządzają swoimi pieniędzmi w ciągu ostatnich dwóch dekad. Uczestnicy poznają kluczowe pojęcia takie jak fintech, neobanking, open banking oraz cyfrowe portfele płatnicze.

Szczególną uwagę poświęcamy historycznemu kontekstowi rozwoju usług finansowych w Polsce. Od pierwszych bankomatów w latach 90., przez bankowość internetową na przełomie tysiącleci, aż po dzisiejsze aplikacje mobilne i płatności zbliżeniowe. Ten historyczny przegląd pomaga zrozumieć dynamikę zmian i przewidzieć kierunki dalszego rozwoju branży.

Moduł kończy się przeglądem globalnych trendów technologicznych wpływających na sektor finansowy, w tym sztucznej inteligencji w ocenie zdolności kredytowej, technologii blockchain w kontekście rejestrów rozproszonych oraz biometrii jako metody uwierzytelniania transakcji. Wszystkie te zagadnienia są omawiane z perspektywy edukacyjnej, bez rekomendowania konkretnych rozwiązań technologicznych.

Zagadnienia szczegółowe modułu

Definicja i zakres finansów cyfrowych
Historia cyfryzacji usług bankowych
Ekosystem fintech w Europie
Porównanie modeli bankowości tradycyjnej i cyfrowej
Rola technologii AI w sektorze finansowym
Podstawy technologii blockchain
Cyfrowe portfele i metody płatności
Biometria w uwierzytelnianiu finansowym

Informacje o module

  • Czas trwania: 7 godzin
  • Wykłady wideo: 4
  • Studia przypadków: 3
  • Pytania testowe: 10
  • Poziom: Podstawowy

Ten moduł nie wymaga wcześniejszej wiedzy finansowej. Stanowi punkt wyjścia dla dalszych modułów kursu.

02
Moduł drugi

Modele crowdfundingu

Drugi moduł stanowi pogłębione wprowadzenie do finansowania społecznościowego (crowdfundingu) jako zjawiska ekonomicznego, społecznego i regulacyjnego. Uczestnicy poznają genezę crowdfundingu, która sięga początku XXI wieku, oraz jego ewolucję od prostych zbiórek internetowych do złożonych platform regulowanych przez prawo europejskie. Moduł wyjaśnia cztery główne modele: donacyjny, nagrodowy, udziałowy (equity) i dłużny (lending).

Kluczowym elementem tego modułu jest omówienie europejskiego rozporządzenia ECSP (European Crowdfunding Service Providers Regulation), które weszło w życie w 2021 roku i ujednoliciło zasady prowadzenia działalności crowdfundingowej na terenie całej Unii Europejskiej. Uczestnicy dowiedzą się, jakie wymogi muszą spełniać platformy, jakie prawa przysługują uczestnikom kampanii oraz jakie mechanizmy ochrony konsumenta przewidują przepisy.

W ramach modułu analizujemy również polskie uwarunkowania prawne dotyczące zbiórek publicznych, regulacje KNF w zakresie crowdfundingu inwestycyjnego oraz praktyczne aspekty funkcjonowania platform crowdfundingowych działających na terenie Polski. Studia przypadków obejmują zarówno udane kampanie, jak i przykłady projektów, które nie osiągnęły swoich celów, co pozwala na wyciągnięcie cennych wniosków edukacyjnych.

Zagadnienia szczegółowe modułu

Historia i geneza crowdfundingu
Crowdfunding donacyjny i nagrodowy
Crowdfunding udziałowy (equity)
Crowdfunding dłużny (lending)
Rozporządzenie ECSP w praktyce
Polskie regulacje crowdfundingu
Analiza udanych i nieudanych kampanii
Ochrona konsumenta w crowdfundingu

Informacje o module

  • Czas trwania: 8 godzin
  • Wykłady wideo: 5
  • Studia przypadków: 4
  • Pytania testowe: 12
  • Poziom: Podstawowy-Średni
Czytaj więcej o modelach crowdfundingu
03
Moduł trzeci

Systemy płatności w UE

Trzeci moduł kursu poświęcony jest cyfrowym systemom płatności funkcjonującym na terenie Unii Europejskiej. Rozpoczynamy od omówienia systemu SEPA (Single Euro Payments Area), który ujednolicił zasady realizacji przelewów bankowych, poleceń zapłaty i transakcji kartowych na obszarze 36 krajów europejskich. Uczestnicy dowiedzą się, jak SEPA wpływa na transgraniczne transakcje i jakie korzyści przynosi konsumentom oraz przedsiębiorstwom.

Centralnym elementem modułu jest dyrektywa PSD2 (Payment Services Directive 2), która zrewolucjonizowała europejski rynek płatności. Wyjaśniamy, w jaki sposób PSD2 otworzyła drzwi dla usług otwartej bankowości (open banking), umożliwiając autoryzowanym podmiotom trzecim dostęp do danych rachunków bankowych za zgodą klientów. Omawiamy role trzech nowych kategorii dostawców usług: AISP (Account Information Service Providers), PISP (Payment Initiation Service Providers) oraz CISP (Card-based Payment Instrument Issuing Service Providers).

Moduł obejmuje również polskie systemy płatności, ze szczególnym uwzględnieniem BLIK, Krajowej Izby Rozliczeniowej (KIR) oraz systemu Elixir i Express Elixir. Porównujemy te rozwiązania z europejskimi odpowiednikami i analizujemy, dlaczego Polska jest uznawana za jednego z liderów innowacji płatniczych w Europie. Zajęcia zamykają studia przypadków dotyczące wdrożeń płatności natychmiastowych (instant payments) w różnych krajach UE.

Zagadnienia szczegółowe modułu

Architektura systemu SEPA
Dyrektywa PSD2 i jej konsekwencje
Otwarta bankowość (Open Banking)
Usługi AISP, PISP i CISP
System BLIK i polskie innowacje płatnicze
Płatności natychmiastowe (instant payments)
KIR, Elixir i Express Elixir
Porównanie systemów płatności w Europie

Informacje o module

  • Czas trwania: 6 godzin
  • Wykłady wideo: 4
  • Studia przypadków: 3
  • Pytania testowe: 10
  • Poziom: Średni
Czytaj więcej o płatnościach w UE
04
Moduł czwarty

Bezpieczeństwo finansowe w środowisku cyfrowym

Czwarty moduł poświęcony jest zagadnieniom bezpieczeństwa w kontekście cyfrowych usług finansowych. Uczestnicy poznają typowe zagrożenia, z którymi mogą się spotkać korzystając z bankowości internetowej, mobilnych aplikacji płatniczych czy platform crowdfundingowych. Omawiamy mechanizmy ataków phishingowych, vishingowych (telefonicznych) oraz smishingowych (SMS-owych), które stanowią najczęstsze formy oszustw w sektorze finansowym.

Istotną częścią modułu jest omówienie wymogów regulacyjnych dotyczących bezpieczeństwa transakcji elektronicznych. Dyrektywa PSD2 wprowadziła obowiązek silnego uwierzytelniania klienta (Strong Customer Authentication, SCA), który wymaga potwierdzenia tożsamości za pomocą co najmniej dwóch z trzech elementów: czegoś, co użytkownik zna (hasło), czegoś, co posiada (telefon), lub czegoś, czym jest (biometria). Wyjaśniamy, jak ten mechanizm funkcjonuje w praktyce.

Moduł obejmuje również ochronę danych osobowych w kontekście transakcji finansowych, ze szczególnym uwzględnieniem rozporządzenia RODO. Uczestnicy dowiedzą się, jakie prawa przysługują im jako konsumentom usług finansowych, jak składać reklamacje, oraz do jakich instytucji mogą się zwrócić w przypadku naruszenia ich praw. Omawiamy rolę Rzecznika Finansowego, UOKiK oraz KNF w ochronie konsumentów.

Zagadnienia szczegółowe modułu

Rozpoznawanie ataków phishingowych
Vishing i smishing w sektorze finansowym
Silne uwierzytelnianie klienta (SCA)
Ochrona danych osobowych (RODO)
Prawa konsumenta usług finansowych
Rola Rzecznika Finansowego i KNF
Bezpieczne korzystanie z bankowości mobilnej
Procedury reklamacyjne i odwoławcze

Informacje o module

  • Czas trwania: 6 godzin
  • Wykłady wideo: 4
  • Studia przypadków: 3
  • Pytania testowe: 10
  • Poziom: Średni

Moduł o szczególnym znaczeniu praktycznym. Wiedza z tego modułu ma bezpośrednie zastosowanie w codziennym korzystaniu z usług finansowych.

05
Moduł piąty

Odpowiedzialne decyzje finansowe

Piąty moduł koncentruje się na budowaniu kompetencji analitycznych niezbędnych do podejmowania świadomych decyzji finansowych. Zamiast podawać gotowe rozwiązania, uczymy uczestników samodzielnego myślenia krytycznego w kontekście ofert finansowych, reklam i informacji rynkowych. Moduł rozpoczyna się od omówienia podstawowych zniekształceń poznawczych (cognitive biases), które wpływają na nasze decyzje dotyczące pieniędzy.

Uczestnicy uczą się analizować dokumenty finansowe, w tym arkusze informacyjne kluczowych produktów (KID), tabele opłat i prowizji oraz warunki umów. Omawiamy, na jakie elementy zwrócić uwagę przed podpisaniem umowy z instytucją finansową, jakie pytania zadawać doradcom oraz jak weryfikować wiarygodność podmiotów oferujących usługi finansowe za pośrednictwem rejestrów KNF.

Moduł porusza również zagadnienie edukacji finansowej w kontekście mediów społecznościowych. Analizujemy zjawisko "finfluencerów" (influencerów finansowych), omawiamy zasady rozpoznawania treści sponsorowanych od niezależnych opinii oraz wyjaśniamy, dlaczego warto weryfikować źródła informacji finansowych. Studia przypadków obejmują przykłady wprowadzających w błąd kampanii marketingowych oraz sposoby ich identyfikacji.

Zagadnienia szczegółowe modułu

Zniekształcenia poznawcze w decyzjach finansowych
Analiza dokumentów finansowych
Arkusze KID i tabele opłat
Weryfikacja podmiotów w rejestrach KNF
Zjawisko finfluencerów i treści sponsorowane
Ocena ryzyka w podejmowaniu decyzji
Rozpoznawanie manipulacji marketingowej
Weryfikacja źródeł informacji finansowej

Informacje o module

  • Czas trwania: 7 godzin
  • Wykłady wideo: 4
  • Studia przypadków: 3
  • Pytania testowe: 10
  • Poziom: Średni-Zaawansowany

Ten moduł rozwija umiejętności krytycznego myślenia i buduje nawyki odpowiedzialnego podejścia do informacji finansowych.

06
Moduł szósty

Trendy fintech w Polsce i Europie

Szósty i ostatni moduł kursu stanowi przegląd aktualnych trendów w branży technologii finansowych (fintech) z perspektywy polskiego i europejskiego rynku. Rozpoczynamy od analizy zjawiska neobankingu, czyli banków działających wyłącznie w formie cyfrowej, bez sieci tradycyjnych oddziałów. Omawiamy, jak neobanki zmieniają oczekiwania klientów wobec usług bankowych i jakie regulacje obowiązują tego typu podmioty w UE.

Kolejnym tematem jest RegTech (Regulatory Technology), czyli technologie wspierające instytucje finansowe w przestrzeganiu wymogów regulacyjnych. Uczestnicy dowiedzą się, jak algorytmy uczenia maszynowego pomagają w wykrywaniu podejrzanych transakcji (AML), weryfikacji tożsamości klientów (KYC) oraz monitorowaniu zgodności z przepisami. Omawiamy również InsurTech, czyli technologie zmieniające sektor ubezpieczeniowy.

Moduł zamyka się spojrzeniem w przyszłość: omawiamy koncepcję cyfrowego euro (CBDC), prace Europejskiego Banku Centralnego nad tym projektem oraz potencjalne konsekwencje wprowadzenia waluty cyfrowej banku centralnego dla codziennych transakcji. Analizujemy również wpływ sztucznej inteligencji na personalizację usług finansowych oraz etyczne wyzwania związane z automatyzacją decyzji kredytowych.

Zagadnienia szczegółowe modułu

Neobanki: model działania i regulacje
RegTech i automatyzacja compliance
InsurTech i innowacje ubezpieczeniowe
Cyfrowe euro (CBDC) i EBC
AI w personalizacji usług finansowych
Etyka automatyzacji decyzji kredytowych
AML i KYC w erze cyfrowej
Przyszłość fintech w Europie Środkowej

Informacje o module

  • Czas trwania: 6 godzin
  • Wykłady wideo: 3
  • Studia przypadków: 2
  • Pytania testowe: 8
  • Poziom: Średni-Zaawansowany

Moduł zamykający kurs. Zapewnia szeroką perspektywę na przyszłość sektora finansowego w kontekście postępującej cyfryzacji.

Metodologia

🧩 Jak uczymy

Nasz kurs wykorzystuje sprawdzone metody dydaktyczne dostosowane do nauki online. Każdy moduł łączy różne formy przekazywania wiedzy, aby zaspokoić różne style uczenia się i zapewnić trwałe przyswojenie materiału.

Wykłady wideo

Profesjonalnie nagrane wykłady z prezentacjami, infografikami i komentarzem eksperckim. Każdy wykład trwa od 20 do 45 minut i jest podzielony na logiczne segmenty ułatwiające powtórkę wybranych zagadnień.

Studia przypadków

Rzeczywiste przykłady z rynku polskiego i europejskiego pozwalają zrozumieć, jak teoria przekłada się na praktykę. Analizujemy zarówno sukcesy, jak i porażki, wyciągając cenne wnioski edukacyjne z każdego scenariusza.

Materiały pisemne

Skrypty w formacie PDF do pobrania i samodzielnego studiowania. Zawierają usystematyzowaną wiedzę, definicje kluczowych pojęć, schematy procesów oraz odniesienia do oficjalnych dokumentów regulacyjnych.

Testy i quizy

Interaktywne testy po każdym module pozwalają ocenić stopień przyswojenia materiału. Wyniki dostarczają informacji zwrotnej i wskazują obszary wymagające pogłębienia. Łącznie 60 pytań kontrolnych.

Grupa docelowa

👥 Dla kogo jest ten kurs?

Kurs przeznaczony jest dla osób chcących pogłębić wiedzę o finansach cyfrowych i crowdfundingu. Nie wymagamy specjalistycznego wykształcenia ekonomicznego, lecz podstawowej umiejętności obsługi komputera i otwartości na nowe zagadnienia.

Studenci

Studenci kierunków ekonomicznych, zarządzania, informatyki i pokrewnych, którzy chcą uzupełnić wiedzę akademicką o praktyczne aspekty funkcjonowania nowoczesnych narzędzi finansowych w kontekście europejskim.

Przedsiębiorcy

Właściciele firm i osoby prowadzące działalność gospodarczą, które chcą lepiej rozumieć cyfrowe systemy płatności, modele crowdfundingu jako alternatywne źródła finansowania oraz regulacje dotyczące transakcji elektronicznych.

Profesjonaliści

Osoby pracujące w sektorze finansowym, technologicznym lub prawnym, które chcą poszerzyć swoją wiedzę o tematykę fintech, regulacje crowdfundingowe i trendy cyfrowej transformacji sektora finansowego.

Osoby indywidualne

Każda osoba zainteresowana rozwijaniem swoich kompetencji w zakresie edukacji finansowej, niezależnie od wykształcenia czy doświadczenia zawodowego. Kurs buduje fundamenty wiedzy przydatnej w codziennym życiu.

Nauczyciele i trenerzy

Pedagodzy i trenerzy szkoleniowi, którzy chcą włączyć tematykę finansów cyfrowych do swoich programów nauczania i warsztatów. Materiały mogą służyć jako inspiracja do tworzenia własnych zajęć edukacyjnych.

Osoby zmieniające karierę

Osoby rozważające zmianę ścieżki zawodowej w kierunku branży fintech lub sektora finansowego, które potrzebują solidnych podstaw wiedzy o cyfrowej transformacji usług finansowych w Europie.

Zastrzeżenie edukacyjne i finansowe

Wszystkie materiały zamieszczone na tej stronie oraz udostępniane w ramach kursu mają charakter wyłącznie edukacyjny i informacyjny. HARTMAN-TECH Sp. z o.o. jest platformą edukacyjną i nie świadczy usług doradztwa finansowego, inwestycyjnego ani prawnego. Nie udzielamy rekomendacji dotyczących jakichkolwiek produktów lub instrumentów finansowych.

Treści kursu nie stanowią oferty handlowej, zaproszenia do składania ofert, ani rekomendacji nabycia lub zbycia jakichkolwiek instrumentów finansowych w rozumieniu przepisów prawa polskiego i europejskiego. Informacje zawarte w materiałach nie powinny być traktowane jako podstawa do podejmowania decyzji finansowych.

Przed podjęciem jakichkolwiek decyzji finansowych zalecamy skonsultowanie się z licencjonowanym doradcą finansowym, prawnym lub podatkowym. Każda decyzja finansowa powinna być poprzedzona indywidualną analizą sytuacji i potrzeb.

Masz pytania dotyczące programu?

Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o poszczególnych modułach, formie zajęć lub warunkach uczestnictwa, skontaktuj się z nami. Chętnie odpowiemy na pytania dotyczące naszego programu edukacyjnego.

Skontaktuj się z nami O platformie HARTMAN-TECH